Es gibt viele Gründe, warum ein Kredit aufgenommen wird. Dabei glauben Verbraucher oft, sie könnten die Konditionen nicht beeinflussen. Das stimmt hingegen nicht. Wer etwas Zeit investiert und sich an einige Tipps hält, kann im Verlaufe des Kredits einiges sparen. Im Folgenden fünf wertvolle Tipps, die zu niedrigeren Kreditkosten und besseren Konditionen führen.
Tipp 1 – Was beeinflusst die Kreditzinsen?
Die Kreditzinsen sind ein individueller Wert, der durch viele Faktoren beeinflusst wird. Dazu zählen persönliche Komponenten wie die Bonität oder die gewünschte Kreditsumme sowie der Verwendungszweck. Darüber hinaus lässt auch die Inflation die Zinsen steigen und das gilt für alle Kreditarten.
Wer die Möglichkeit hat, sollte immer einen Kredit mit Verwendungszweck beantragen. Diese bieten bessere Konditionen und niedrigere Zinsen. Das liegt daran, dass die Bank hier eine Sicherheit erhält. Kredite mit Verwendungszweck gibt es für den Kauf von Immobilien, einem Auto oder auch der Sanierung der Eigentumswohnung.
Tipp 2 – Wie finde ich durch einen Vergleich einen Kredit mit günstigen Konditionen?
Die meisten Verbraucher fragen Kredite zuerst bei der Hausbank an. Das geschieht im Vertrauen, als langjähriger Kunde besonders gute Konditionen zu erhalten. Grundsätzlich ist der Ansatz nicht verkehrt. Andere Banken bieten eventuell dennoch bessere Konditionen. So lässt sich die erste Kreditanfrage bei der Hausbank als Basis für einen Vergleich nutzen.
Einen solchen Kreditvergleich können Verbraucher bequem online durchführen. Der zusätzliche Aufwand ist also minimal und sollte auf jeden Fall durchgeführt werden. Spezielle Portale finden Kredite exakt nach den gewünschten Konditionen. Das nimmt nur wenige Minuten in Anspruch und dabei werden eine Vielzahl an Kreditinstituten verglichen. Das ist eine Option, wie Verbraucher günstige Kredite erreichen. Die Konditionen sind hier teilweise besser, da es unter anderem Angebote von reinen Onlinebanken gibt, die sich auf die Kreditvergabe spezialisieren.
Tipp 3 – So beeinflusst die Bonität die Kreditzinsen
Bei einem Kreditantrag prüft die Bank die individuelle Bonität. Dazu nutzen die Banken Einkommensnachweise, Steuererklärungen oder auch Auskünfte der SCHUFA. Grundsätzlich gilt: die Kreditzinsen sinken bei hohem Einkommen und guter Bonität.
Jeder hat die Möglichkeit, mit dem Simulator der SCHUFA abzuschätzen, wie es um die eigene Bonität steht. Das ist vor einem Kreditantrag sinnvoll. So lässt sich auf feststellen, was den eigenen SCHUFA-Score negativ beeinflusst.
Bei einer negativen Score bei der SCHUFA gibt es Möglichkeit, diese zu korrigieren. Die offensichtliche Methode ist, offene Rechnungen zu begleichen.
Was viele nicht wissen ist, dass zu viele Kreditkarten ebenfalls den Score drücken. Wer zum Beispiel mehrere Debit- und Kreditkarte besitzt, kann eventuell eine dieser kündigen.
Tipp 4 – Die passende Laufzeit für einen Kredit finden
Wichtig ist, die passende Laufzeit für den Kredit zu finden. Wer eine zu lange Laufzeit wählt, zahlt über die Jahre mehr Zinsen. Ist die Laufzeit zu kurz, kann dies in einer Überschuldung und dem Kreditausfall enden.
Ein guter Start ist die Haushaltsrechnung. Hier werden alle Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. So zeigt sich, welcher finanzieller Spielraum vorhanden ist. Daran lässt sich die monatliche Kreditrate berechnen, was dann wiederum die Laufzeit des Kredits bestimmt.
Tipp 5 – Die Chancen auf eine Kreditzusage verbessern
Wer eine negative SCHUFA besitzt, läuft Gefahr, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Das kann sich sogar negativ auf weitere Kreditanträge auswirken. Wer also bereits die eigene Kreditwürdigkeit ermittelt hat und dabei feststellt, dass es nicht gut um diese steht, sollte mit anderen Mitteln die Chance auf einen Kredit verbessern. Gleiches gilt, wer als Student einen Kredit beantragen will. Auch hier stehen die Chancen nicht gut.
Dies lässt sich durch einen zweiten Bürgen lösen. Dieser unterschreibt mit, dass er für den Kredit bürgt. Dadurch hat die Bank eine zusätzliche Sicherheit. Es ist natürlich wichtig, dass der zweite Bürge kreditwürdig ist. Das erhöht nicht nur die Chance auf eine Kreditzusage, sondern ermöglicht auch bessere Konditionen.
